لدي مبلغ 950 ألف دولار مستثمر في شركة مالية كبيرة ، لكنهم يتقاضون 1100 دولار شهريًا كرسوم إدارية. هل هذا معقول؟

هل مخططك المالي يفرض عليك الكثير؟

جيتي إيماجيس / إستوكفوتو

سؤال: أنا حاليًا عميل لدي بنك كبير ولديّ حوالي 950 ألف دولار مستثمرة في الأسواق من خلالهم. يتم تحصيل ما يزيد عن 1،100.00 دولارًا أمريكيًا شهريًا مقابل رسوم الإدارة. هل هذا مبلغ معقول؟

إجابه: دفع 1،100 دولار كرسوم شهرية على محفظة مُدارة تبلغ 950،000 دولار أمريكي يصل إلى رسوم إدارة استثمار سنوية تبلغ حوالي 1.4٪ من الأصول. ويقول المحترفون إن هذا أعلى مما يجب أن يكون ، على الرغم من أنه يتماشى مع ما تفرضه البنوك الكبيرة في كثير من الأحيان. يوضح المخطِط المالي المعتمد جاي أبولوفيا من ليون للتخطيط المالي: “عادةً ما يتقاضى الوسيط-الوسيط ذو الخدمة الكاملة القياسية ما بين 1٪ و 2٪ في رسوم الإدارة ، بالإضافة إلى أي نفقات خاصة بالصندوق ورسوم التداول والعمولات”. (هل تبحث عن مستشار مالي أيضًا؟ يمكنك استخدام هذه الأداة للتوافق مع مستشار قد يلبي احتياجاتك.)

ومع ذلك ، في حين أنك قد تدفع نحو الطرف الأعلى من المقياس لإدارة الاستثمار فقط ، فأنت تريد أن تفكر في جميع الخدمات التي تتلقاها مقابل هذا المبلغ. “هل يدفع البنك مقابل تقديم الإقرار الضريبي السنوي الخاص بك؟ هل يساعدونك في تخطيط التدفق النقدي وتوقعات التقاعد وخدمات إدارة غير استثمارية قيّمة؟ إذا لم يكن الأمر كذلك ، فيمكنك الحصول على إدارة الاستثمار فقط من خلال Vanguard أو Schwab أو Fidelity مقابل جزء بسيط من السعر وتوفير أكثر من 10000 دولار سنويًا لإدارة الاستثمار فقط ، كما يقول كالب بادوك ، مخطط مالي معتمد في Ten Talents Financial Planning.

إذا كنت تحب البنك الذي تتعامل معه ، ولكنك تريد أن تدفع أقل ، فافتح خط اتصال معهم. يقول المخطط المالي المعتمد جاكوب ميلدر في أوك ستريت إنفستمنتس: “إذا شعرت بارتفاع ، يمكنك التحدث معهم حول خفض الرسوم قبل التفكير في البحث عن علاقة جديدة بالعمل مع مستشار يتقاضى رسومًا ثابتة أو رسومًا أقل لإدارة الأصول”. (هل تبحث عن مستشار مالي أيضًا؟ يمكنك استخدام هذه الأداة للتوافق مع مستشار قد يلبي احتياجاتك.)

إذا كان توفير المال هو هدفك ، فمن المحتمل أن تقوم بعمل أفضل من 1.4٪ التي تدفعها حاليًا. “من غير المحتمل أن يتفوق المدير بشكل كبير على الأسواق أو يقدم نصائح مدروسة حول مواضيع مهمة. يمكنك الحصول على محافظ جيدة التصميم ونصائح مالية معقولة من العديد من المستشارين الماليين الآخرين مقابل رسوم أقل وقد تدفع رسومًا ثابتة بدلاً من نسبة من أصولك ، أو يمكنك استكشاف النصائح كل ساعة إذا كان ذلك يروق لك “، كما يقول بريتشارد .

هل لديك مشكلة مع مستشارك المالي الحالي أو تبحث عن تعيين واحد جديد؟ البريد الإلكتروني [email protected]

يمكنك أيضًا تقليل تكلفة إدارة استثماراتك بشكل كبير من خلال استخدام مستشار آلي أو مستشار بشري يتقاضى رسومًا أقل ؛ فقط ضع في اعتبارك أنه من المحتمل أن تتلقى خدمات أقل نتيجة لذلك. “إذا كان البنك يساعد في موضوعات التخطيط المالي مثل المشورة بشأن التدفق النقدي ، والاستشارات الضريبية ، والتخطيط العقاري ، والاستشارات التأمينية وغير ذلك ، فقد تكون الرسوم تستحق ذلك. يقول المخطط المالي المعتمد ليفي سانشيز في Millennial Wealth ، يجب أن يتماشى كل مستشار وجدول الرسوم المقابل مع القيمة التي يقدمونها.

علاوة على ذلك ، فإن عددًا متزايدًا من المتخصصين في التخطيط المالي المعتمدين الذين يدفعون رسومًا فقط يتقاضون رسومًا ثابتة لتخطيط التقاعد وإدارة الاستثمار والتخطيط الضريبي ، كما يقول المخطط المالي المعتمد Brian Tegtmeyer من Truly Prosper Financial Planning. تتراوح الرسوم الثابتة عادةً من 2000 دولار إلى 10000 دولار سنويًا اعتمادًا على مهارات المستشار المالي واحتياجات العميل والرسوم بالساعة غالبًا ما تتراوح من 200 دولار إلى 500 دولار في الساعة لمن لديهم حالات مالية أقل تعقيدًا.

هل لديك مشكلة مع مستشارك المالي الحالي أو تبحث عن تعيين واحد جديد؟ البريد الإلكتروني [email protected]

يتم تحرير أسئلة Advicer من أجل الإيجاز والوضوح.

النصائح أو التوصيات أو التصنيفات الواردة في هذه المقالة هي تلك الخاصة بـ MarketWatch Picks ، ولم تتم مراجعتها أو اعتمادها من قبل شركائنا التجاريين.

READ  ترتفع العقود الآجلة للأسهم بعد أن سجلت المتوسطات الرئيسية الأسبوع الثالث على التوالي من الخسائر

اترك تعليقاً

لن يتم نشر عنوان بريدك الإلكتروني.