seksan Mongkhonkhamsao | لحظة | صور جيتي
1. عزز مساهماتك 401 (ك)
إذا لم تقم بذلك بلغ الحد الأقصى لمكان عملك 401 (ك)قال Guarino ، ربما لا يزال هناك متسع من الوقت لزيادة مساهماتك لعام 2022.
وقال إن هذه الخطوة قد تخفض دخلك الإجمالي المعدل مع زيادة مدخراتك التقاعدية ، ولكن “الوقت هو الجوهر”. مع بقاء فترة دفع واحدة أو فترتين فقط لعام 2022 ، ستحتاج إلى إجراء تغييرات في المساهمة على الفور.
2. خذ الحد الأدنى من التوزيعات المطلوبة
زانا هابانوفيتش | إستوك | صور جيتي
ما لم تكن هذه السنة الأولى لك التوزيعات الدنيا المطلوبة، أو RMDs ، يجب عليك سحب مبلغ محدد من المال من حسابات التقاعد في مكان العمل ، مثل 401 (k) ، ومعظم حسابات التقاعد الفردية ، بحلول 31 ديسمبر. (RMDs حاليًا ابدأ عندما تبلغ من العمر 72 عامًا، ولديك حتى الأول من نيسان (أبريل) من العام التالي لأخذ أول توزيع لك.)
إذا فاتك الموعد النهائي ، فإن “العقوبة هائلة” – 50٪ من المبلغ الذي كان يجب عليك سحبه ، حذر جون لويد ، CFP والمالك في The Wealth Planner في فورت وورث ، تكساس.
في حين أن الموعد النهائي ليس حتى نهاية الشهر ، يتصل Loyd بعملائه مع RMD بحلول منتصف ديسمبر للتأكد من وجود “مساحة كبيرة للمناورة” للوفاء بالموعد المحدد.
3. التخطيط المسبق للتوزيعات الخيرية المؤهلة
لا يتم احتساب QCD كدخل خاضع للضريبة ، على عكس عمليات السحب المنتظمة لـ IRA ، لذلك “حقًا ، مفيد حقًا للأشخاص الذين لا يقومون بالتفصيل [tax deductions]أوضح لويد.
منذ قليل من الأمريكيين تفصيل الخصومات، من الصعب المطالبة بإعفاء ضريبي على الهدايا الخيرية. لكنه قال إن المتقاعدين الذين يأخذون الخصم القياسي قد يستفيدون من QCD لأنه ليس جزءًا من دخلهم الإجمالي المعدل.
ومع ذلك ، ستحتاج إلى وقت كافٍ لإرسال الأموال من IRA الخاص بك إلى المؤسسة الخيرية ، وتأكيد صرف الشيك قبل نهاية العام ، على حد قول Loyd.
4. زمن تحويلات روث IRA مع التحويلات إلى صندوق نصح المانحين
إستراتيجية أخرى للعطاء الخيري ، الأموال التي ينصح بها المانحون، قد يقترن بشكل جيد مع تحويل Roth IRA ، قال Guarino.
تعمل الصناديق التي ينصح بها المانحون مثل دفتر شيكات خيري ، مما يسمح للمستثمرين “بتجميع” عدة سنوات من الهدايا في تحويل واحد ، مما يوفر خصمًا ضريبيًا مقدمًا.
وقال إن تحويل روث ، الذي يحول أموال IRA قبل الضريبة إلى Roth IRA للنمو المستقبلي المعفي من الضرائب ، يكون جذابًا عندما تنخفض سوق الأسهم لأنه يمكنك شراء المزيد من الأسهم بنفس المبلغ بالدولار.
على الرغم من أنك ستفرض ضرائب على المبلغ المحول ، فمن الممكن تعويض مسؤوليتك بخصم من مساهمتك المالية التي ينصح بها المانحون “.
وأضاف: “من الرائع أن تكون قادرًا على توقيت هذين الحدثين في نفس العام”.
. “محلل حائز على جوائز. محب للموسيقى. منشئ. هواة Twitter. مستكشف ودود. محب للتواصل ودود.”