النظام المصرفي الأمريكي سليم ، لكن ليس كل الودائع مضمونة ، كما تقول يلين لأعضاء مجلس الشيوخ

قالت وزيرة الخزانة الأمريكية جانيت يلين ، الخميس ، إن النظام المصرفي الأمريكي لا يزال سليمًا ويمكن للأمريكيين أن يشعروا بالثقة في أن ودائعهم ستكون موجودة عند الحاجة ، رغم أنها نفت أن تكون الإجراءات الطارئة الأخيرة في أعقاب إخفاق بنكين كبيرين تعني ذلك. يوجد الآن ضمان حكومي شامل لجميع الودائع.

في أول ملاحظاتها العامة منذ إجراءات الطوارئ في نهاية الأسبوع مع المنظمين الآخرين لضمان عدم تعرض المودعين في بنك وادي السيليكون (SIVB.O) وبنك التوقيع (SBNY.O) لخسائر ، تم الضغط على يلين إذا كان ذلك يعني أن جميع الودائع غير المؤمن عليها مضمونة الآن.

قالت للسيناتور الجمهوري جيمس لانكفورد: “يحصل البنك على هذا العلاج فقط” ، إذا قررت الأغلبية العظمى من مجالس إدارة مجلس الاحتياطي الفيدرالي ، وشركة التأمين على الودائع الفيدرالية ، “وبالتشاور مع الرئيس ، أن الفشل في حماية المودعين غير المؤمن عليهم” تخلق مخاطر منهجية وعواقب اقتصادية ومالية كبيرة “.

كان تعليقها أول إشارة صريحة لآراء المنظمين حول حدود الضمان الاستثنائي لعطلة نهاية الأسبوع والذي يضمن عدم فقدان عشرات المليارات من الودائع غير المؤمن عليها في وادي السيليكون وسيغنيتشر.

وقبيل ذلك التبادل ، روجت يلين للإجراءات الطارئة “الحاسمة والقوية” التي اتخذت يوم الأحد ، قائلة إنها ساعدت في استعادة ثقة المودعين وحالت دون اندفاع أوسع نطاقا للبنوك.

وقالت يلين في التصريحات “يمكنني طمأنة أعضاء اللجنة بأن نظامنا المصرفي سليم ، وأن الأمريكيين يمكنهم أن يشعروا بالثقة في أن ودائعهم ستكون موجودة عندما يحتاجون إليها”.

“إن إجراءات هذا الأسبوع تظهر التزامنا الراسخ بضمان أن تظل مدخرات المودعين آمنة”.

ولكن كان من الواضح أن الحد الأقصى البالغ 250 ألف دولار لكل مودع على تأمين مؤسسة التأمين الفيدرالية (FDIC) ظل ساريًا وأن أي فشل مستقبلي سيحتاج إلى مخاطر مماثلة لتلك التي شوهدت في وادي السيليكون وسيغنيتشر.

وقالت إنه في قضاياهم ، “بدت فرص انتقال العدوى من أن البنوك الأخرى غير سليمة وتعاني متسارعة عالية للغاية ، وستكون العواقب وخيمة للغاية”.

أكثر من 9.2 تريليون دولار من الودائع المصرفية الأمريكية كانت غير مؤمنة في نهاية العام الماضي ، وهو ما يمثل أكثر من 40 ٪ من جميع الودائع ، وفقًا لبيانات الاحتياطي الفيدرالي. تظهر بيانات FDIC أن تلك الودائع غير المؤمنة لا يتم توزيعها بالتساوي في جميع أنحاء البلاد.

“لم تكن على رأس القائمة”

عرضت جلسة الاستماع ، التي كانت مقررة مسبقًا لمناقشة اقتراح ميزانية إدارة بايدن ، أول محاسبة عامة لعضو في فرقة مشرفي البنوك الذين نظموا عملية الإنقاذ بعد فشل وادي السيليكون يوم الجمعة الماضي. تم الاستيلاء على التوقيع من قبل المنظمين خلال عطلة نهاية الأسبوع.

امتدت الإجراءات الطارئة إلى ما هو أبعد من دعم المودعين ، بما في ذلك تعزيزات سيولة القطاع المصرفي التي يدعمها الاحتياطي الفيدرالي. وقوبلت هذه الإجراءات بالارتياح والدهشة في الكابيتول هيل ، حيث يسيطر الديمقراطيون على مجلس الشيوخ ويدير الجمهوريون مجلس النواب.

تحسر العديد من المشرعين على فشل المنظمين في معالجة نقاط الضعف قبل أن تنهار البنوك بطريقة مفاجئة.

وقال السناتور الجمهوري تشارلز جراسلي للصحفيين خارج جلسة الاستماع “هذه الإدارة تتحمل قدرًا كبيرًا من المسؤولية عن إخفاقات البنوك التي كانت لدينا” ، مضيفًا أن المنظمين “لم يكونوا على رأسها” في كاليفورنيا.

قالت يلين إن انهيار وادي السيليكون كان في الأساس عدم القدرة على تلبية مطالب المودعين بأموالهم بعد أن أدى رفع مجلس الاحتياطي الفيدرالي لأسعار الفائدة خلال العام الماضي إلى تقويض قيمة استثمارات السندات التي تم الاعتماد عليها لتمويل عمليات سحب العملاء. كما أشارت إلى ارتفاع مستوى الودائع غير المؤمن عليها في وادي السيليكون كعامل مفاقم.

وقالت يلين للجنة: “كانت هناك مخاطر سيولة في هذا الوضع”. وأضاف “ستكون هناك نظرة فاحصة على ما حدث في البنك وما تسبب في حدوث هذه المشكلة ، لكن من الواضح أن انهيار البنك وسبب إغلاقه ، هو عدم تمكنه من تلبية طلبات سحب المودعين”.

ولم تشر في الملاحظات المعدة إلى الوضع المحيط بمصرف كريدي سويس ، الذي شهد هبوط أسهمه يوم الأربعاء قبل أن يتعهد المنظمون بتوفير شريان حياة للسيولة للمقرض السويسري الرئيسي.

“نحن نركز بشدة الآن على استقرار النظام المصرفي وتعزيز الثقة ، وأعتقد أنه سيكون هناك متسع من الوقت سيكون مناسبًا للنظر في ما حدث ، والنظر فيما إذا كانت التغييرات التنظيمية أو الإشرافية ضرورية أم لا ،” قالت.

“لكن في الوقت الحالي ، أود أن أرى استعادة الثقة في سلامة البنوك الأمريكية.”

(تقرير أندريا شلال). تحرير كينيث ماكسويل ونيك زيمينسكي ومارجريتا تشوي

معاييرنا: مبادئ الثقة في Thomson Reuters.