أفضل الأماكن للحصول على النقد حيث يزن الاحتياطي الفيدرالي وقفًا مؤقتًا في رفع الأسعار

سواء كنت تقوم ببناء صندوق طوارئ أو مدخرات قصيرة الأجل ، فإن العثور على أفضل مكان لأموالك ليس بالأمر السهل – خاصة وأن الاحتياطي الفيدرالي يفكر في توقف مؤقت في رفع أسعار الفائدة.

كشف البنك المركزي يوم الأربعاء عن زيادة أخرى في سعر الفائدة بمقدار ربع نقطة مئوية ، مع إشارات إلى أنها قد تكون الأخيرة. لكن هذه الخطوة تترك الكثيرين يتساءلون متى قد يحدث خفض في سعر الفائدة في نهاية المطاف. في حين أن الجدول الزمني غير واضح ، فإن البعض ويتوقع الخبراء قد تبدأ التخفيضات في أسعار الفائدة بحلول نهاية عام 2023.

بينما يرى المستثمرون حاليًا فائدة أعلى لحسابات التوفير وشهادات الإيداع وغيرها من المنتجات ، فقد تتبع هذه المعدلات التحركات المستقبلية من الاحتياطي الفيدرالي ، مع احتمال أن تشهد بعض المنتجات معدلات أعلى في هذه الدورة الاقتصادية.

وقال جريج ماكبرايد ، كبير المحللين الماليين في Bankrate ، لكن العوائد المرتفعة لا تزال متاحة لأولئك “الراغبين في التسوق”. فيما يلي أربعة من الخيارات التي تستحق الدراسة.

على الرغم من ارتفاع المعدلات ، فإن العديد من المدخرين لا يستفيدون من عوائد أعلى على حسابات التوفير. 22٪ فقط يحصلون على فائدة بنسبة 3٪ أو أكثر ، وفقًا لاستطلاع أجرته Bankrate مؤخرًا.

بينما متوسط ​​معدل الادخار هو لا يزال أقل من 0.5٪، فإن بعض حسابات التوفير عالية الإنتاجية عبر الإنترنت تدفع أكثر من 4٪ ، اعتبارًا من 4 مايو.

قال المخطط المالي المعتمد آمي هابل ، مستشار الاستثمار الرئيسي في Radix Financial في أوكلاهوما سيتي ، بالطبع ، ليس هناك ما يضمن المدة التي ستكسب فيها معدلات أعلى ، ويمكن أن تتغير بسرعة.

يضيف ماكبرايد: “هناك جانب إيجابي محدود للعوائد على حسابات التوفير ، خاصة إذا لم يرفع الاحتياطي الفيدرالي أسعار الفائدة أكثر من ذلك. فمن المرجح أن تنخفض خلال الأشهر الستة المقبلة أكثر مما سترتفع.”

إذا كنت تتطلع إلى تأمين سعر أعلى لفترة أطول ، فيمكنك التفكير في شهادة إيداع أو سلم قرص مضغوط ، والذي يتضمن تقسيم النقود بين أقراص مضغوطة متعددة بشروط مختلفة.

حاليًا ، تدفع أعلى شهادات الإيداع لمدة عام واحد أكثر من 5٪ ، وفقًا لـ Bankrate ، لكن العوائد أقل لفترات أطول. قال ماكبرايد: “إذا كنت قد وضعت عينك على النضج متعدد السنوات ، فهذا هو الوقت المناسب لتأمينه”.

ومع ذلك ، فإن الأقراص المضغوطة عمومًا أقل سيولة من حسابات التوفير لأنك قد تدين بغرامة لسحب الأموال قبل انتهاء المدة.

انخفض المعدل السنوي لسندات السلسلة الأولى إلى 4.3٪ خلال أكتوبر ، مما يجعل الأصول أقل جاذبية لأولئك الذين يسعون وراء عائد قصير الأجل.

قال جيريمي كيل ، مدير العلاقات المالية في Keil Financial Partners في ميلووكي: “لقد كانت السندات هي اللعبة الوحيدة في المدينة لمدة عامين”. “والآن هم مجرد جزء من هذا المزيج.”

هناك جزأين لأدعم أسعار الفائدة: معدل ثابت يبقى نفسه بعد الشراء، ومعدل متغير يتغير كل ستة أشهر على أساس التضخم. قد تستمر السندات في جذب المستثمرين على المدى الطويل لأن سعر الفائدة الثابت قفز إلى 0.9٪ في مايو من 0.4٪ في نوفمبر.

ومع ذلك ، فإن سندات I هي أقل سيولة من المدخرات أو الأقراص المضغوطة لأنه لا يمكنك الوصول إلى الأموال لمدة عام واحد على الأقل ، وستكون مدينًا بغرامة لسداد الأموال في غضون خمس سنوات.

تعتبر صناديق سوق المال قصيرة الأجل خيارًا آخر يستحق الدراسة ، وفقًا لكريس ميلون ، CFP والشريك في VLP Financial Advisors في فيينا ، فيرجينيا.

في حين أن صناديق أسواق المال قد تستثمر في أنواع مختلفة من الديون قصيرة الأجل منخفضة المخاطر ، تركز Mellone حاليًا على تلك التي تحتوي على سندات الخزانة ذات آجال استحقاق 30 يومًا أو أقل. يمكن للعملاء الحصول على عوائد أعلى مع الحفاظ على المرونة. وقال: “نحن بالفعل في بيئة جانبية ويمكن للعملاء جمع ما يقرب من 5٪ على منتج مثل هذا”.

وقال إنه إذا كان هناك تراجع اقتصادي ، فيمكن للعملاء الاستفادة بسرعة من الأموال لشراء أصول أخرى عندما ينخفض ​​السوق ، “حتى تحصل حقًا على أفضل ما في العالمين”.

قال ميلون إن البنوك تقدم بشكل عام فائدة أقل على منتجات مثل حسابات التوفير لأنها تشعر بضغط من أجزاء أخرى من العمل. “سوف يجرون أقدامهم في رفع معدلات الفائدة إلى مستوى أعلى لأنهم غير قادرين على إقراض الكثير في هذه البيئة.”