يرى بار من بنك الاحتياطي الفيدرالي “حاجة” إلى تنظيم أقوى للبنوك الإقليمية بعد إس في بي

أخبر نائب رئيس الرقابة الفيدرالية مايكل بار اللجنة المصرفية بمجلس الشيوخ يوم الثلاثاء أنه يتوقع الحاجة إلى تعزيز قواعد رأس المال والسيولة لبعض البنوك الإقليمية في أعقاب الانهيار الدراماتيكي لبنك وادي السيليكون.

جاء اعترافه خلال تبادل مع السناتور الديموقراطي إليزابيث وارن ، الذي ضغط على بار ورئيس مجلس إدارة مؤسسة التأمين الفيدرالية مارتن غرينبرغ ووكيل وزارة الخزانة نيلي ليانج للاعتراف بالحاجة إلى إجراءات أكثر صرامة لمنع مثل هذه الإخفاقات في المستقبل. قال وارن إن بنك الاحتياطي الفيدرالي لديه سلطة الاحتفاظ بأصول البنوك التي تتراوح قيمتها بين 100 و 250 مليار دولار لمعايير أكثر صرامة. كان لدى بنك سيليكون فالي 209 مليارات دولار عندما استولى عليه المنظمون في 10 مارس ، ليصبح ثاني أكبر فشل بنك في تاريخ الولايات المتحدة.

قال بار رداً على وارين: “أتوقع الحاجة إلى تعزيز معايير رأس المال والسيولة للبنوك بأكثر من 100 مليار دولار”.

كانت التعليقات أقوى مؤشر حتى الآن على أن المسؤول الأعلى في الاحتياطي الفيدرالي المسؤول عن الإشراف على البنوك يفضل إعادة صياغة القواعد التي تحكم المقرضين الإقليميين والتي تم تخفيفها في نهاية العقد الماضي. هذه التغييرات في 2018 و 2019 حررت المؤسسات المالية بحجم بنك وادي السيليكون من بعض المتطلبات الأكثر صرامة التي فُرضت في أعقاب الأزمة المالية لعام 2008 ، وهو الانكماش الذي دفع النظام المصرفي إلى حافة الهاوية.

كان أحد التعديلات الرئيسية هو قرار بنك الاحتياطي الفيدرالي بـ إعفاء البنوك التي لديها أصول تتراوح بين 100 و 250 مليار دولار من الحفاظ على “نسبة تغطية السيولة” الموحدة تم تصميمه لإظهار ما إذا كان لدى المقرض ما يكفي من الأصول السائلة عالية الجودة للنجاة من الأزمة. كان القرار الآخر هو السماح لمعظم المؤسسات الصغيرة والمتوسطة الحجم بالانسحاب من خصم الخسائر الورقية على السندات من مستويات رأس المال التنظيمية الرئيسية. كان بنك وادي السيليكون من بين البنوك التي استفادت من هذين التغييرين.

READ  سيكون من الصعب كسب امتيازات شركات الطيران وحالة النخبة هذا العام

ضغط المشرعون على بار بشكل متكرر يوم الثلاثاء بشأن ما إذا كان يعتقد أن الاحتياطي الفيدرالي قد فشل في القيام بعمله كمشرف في حالة بنك وادي السيليكون. قال السناتور تيم سكوت ، أكبر جمهوري في اللجنة ، “بكل المقاييس ، يبدو أن المنظمين لدينا كانوا نائمين أثناء القيادة”.

نائب رئيس مجلس الاحتياطي الفيدرالي للرقابة مايكل بار يدلي بشهادته يوم الثلاثاء. تصوير: إيفلين هوكستين – رويترز

جادل بار بأن سقوط البنك كان بدلاً من ذلك “حالة نموذجية لسوء إدارة البنك”. وأشار هي وجروينبيرج وليانج إلى أخطاء في الإدارة مثل ارتفاع نسبة الودائع غير المؤمن عليها بالإضافة إلى الخسائر الفادحة في محافظ الأوراق المالية. جاءت شهادتهم بعد يوم واحد فقط من إعلان المواطنون الأولون عن صفقة للاستحواذ على بنك وادي السيليكون قروض وودائع من مؤسسة التأمين الفدرالية، الذي كان مسؤولاً عن البنك منذ 10 مارس.

كان سقوط البنك سريعًا. حدث ذلك بعد يومين فقط الإفصاحاتوستتسبب في خسارة 1.8 مليار دولار من بيع بعض السندات التي انخفضت قيمتها بسبب ارتفاع أسعار الفائدة وستتطلع إلى جمع 2.25 مليار دولار إضافية في رأس المال لتعزيز ميزانيتها العمومية. تم سحب أكثر من 40 مليار دولار من البنك في 9 مارس ، بالتزامن مع فشل زيادة رأس المال الذي قضى في النهاية على البنك.

وقال بار إن بنك وادي السيليكون “فشل لأن إدارته فشلت في معالجة مخاطر أسعار الفائدة الواضحة وتوضيح مخاطر السيولة بشكل مناسب”.

قال بار إنه أدرك لأول مرة مخاطر أسعار الفائدة التي اتخذها بنك وادي السيليكون في الجزء الأوسط من الشهر الماضي ، عندما قدم موظفو الاحتياطي الفيدرالي عرضًا سلط الضوء على البنك كجزء من مناقشة أكبر حول مثل هذه المخاطر عبر النظام. وقال إن الموظفين أشاروا إلى أنهم كانوا في منتصف المراجعة ومن المتوقع أن يعودوا إلى البنك قريبًا بشأن هذه المسألة.

READ  أفضل الأماكن لامتلاك منزل إذا كنت ترغب في زيادة قيمته

قال: “كانت هذه هي المرة الأولى التي يتم إخباري فيها عن مخاطر أسعار الفائدة في بنك سيليكون فالي”.

وفقًا لشهادته ، وجد مشرفو بنك الاحتياطي الفيدرالي أولاً أوجه قصور في إدارة مخاطر السيولة بالبنك بالقرب من نهاية عام 2021 ، مما أدى إلى ست نتائج إشرافية تتعلق باختبار ضغوط السيولة بالبنك ، وتمويل الطوارئ ، وإدارة مخاطر السيولة. في مايو 2022 ، أصدر المشرفون ثلاث نتائج تتعلق برقابة مجلس الإدارة غير الفعالة ، ونقاط الضعف في إدارة المخاطر ، ووظيفة التدقيق الداخلي للبنك.

في أكتوبر 2022 ، التقى المشرفون بالإدارة العليا للبنك للتعبير عن قلقهم بشأن ملف مخاطر سعر الفائدة في البنك. قام المشرفون في الشهر التالي بتسليم نتيجة إشرافية حول إدارة مخاطر أسعار الفائدة إلى البنك.

كما اتضح ، لم يكن المدى الكامل لضعف البنك واضحًا حتى اندفاع البنك غير المتوقع في 9 مارس. أخبر بار المشرعين يوم الثلاثاء أنه بحلول مساء 9 مارس ، غادر أكثر من 42 مليار دولار البنك ، وذلك في الصباح الباكر. في 10 مارس ، توقع البنك أن يكون التدفق الخارج “أكبر بكثير” ، على حد قوله. “كان من المقرر أن يخرج ما مجموعه 100 مليار دولار من الباب في ذلك اليوم.” تم الاستيلاء عليها بعد ساعات.

أراد العديد من المشرعين معرفة سبب عدم تمكن FDIC من العثور على مشتر خاص لبنك Silicon Valley في وقت قريب. قال سكوت إن “انخراط القطاع الخاص بشكل أفضل مع اتخاذ إجراءات أسرع” كان من شأنه أن يقلل مخاوف المستثمرين المحيطة بالبنوك الإقليمية.

رئيس مجلس إدارة المؤسسة الفيدرالية للتأمين على الودائع (FDIC) مارتن غرينبرغ ، يدلي بشهادته أمام جلسات الاستماع المصرفية والإسكان والشؤون الحضرية في مجلس الشيوخ لفحص إخفاقات البنوك الأخيرة والاستجابة التنظيمية الفيدرالية في مبنى الكابيتول هيل ، الثلاثاء 28 مارس 2023 ، في واشنطن.  (AP Photo / Manuel Balce Ceneta)

يدلي رئيس مؤسسة التأمين على الودائع الفيدرالية مارتن جروينبيرج بشهادته يوم الثلاثاء. (AP Photo / Manuel Balce Ceneta)

قال Gruenberg من FDIC إن أحد العطاءات التي تلقاها خلال عطلة نهاية الأسبوع التي أعقبت الفشل لم يكن صالحًا لأن مجلس إدارة الشركة لم يوقع على العطاء ، وكان العطاء الثاني أكثر تكلفة لمؤسسة التأمين الفيدرالية من التصفية التامة لـ أصول بنك وادي السيليكون.

READ  يرتفع الطلب على الرهن العقاري مع انخفاض أسعار الفائدة بشكل طفيف

في 12 مارس ، وافقت وزيرة الخزانة جانيت يلين ، بتوصيات من بنك الاحتياطي الفيدرالي و FDIC ، على استثناءات المخاطر النظامية لإخفاقات بنك وادي السيليكون وبنك التوقيع في نيويورك ، مما مكن مؤسسة التأمين الفيدرالية (FDIC) من ضمان جميع ودائع كلا البنكين. هذا الضمان مدعوم من قبل صندوق تأمين الودائع التابع لمؤسسة تأمين الودائع الفيدرالية ، والذي يتم تمويله من خلال تقييمات من جميع البنوك.

قالت السناتور الجمهوري سينثيا لوميس إنها قلقة من أن البنوك في ولايتها وايومنغ قد ينتهي بها الأمر إلى دفع ثمن هذه الانهيارات من خلال تقييمات أعلى لمؤسسة التأمين الفيدرالية (FDIC). وقال جروينبيرج إن البنوك المجتمعية يمكن إعفاؤها من المدفوعات المرتفعة. قال جروينبيرج: “لدينا بعض حرية التصرف هنا وسننظر في ذلك”.

أخبر لوميس بار أن بنك الاحتياطي الفيدرالي لديه القدرة على تغيير الطريقة التي يشرف بها على البنوك بحجم وادي السيليكون ويمكنه القيام بذلك الآن. وقالت: “لا يمكنني التفكير في قاعدة أو لائحة أو قانون إضافي آخر تحتاجه”. حذر السناتور توم تيليس ، وهو جمهوري آخر ، من أن أي تغييرات تزيد من متطلبات البنوك “بشكل افتراضي” يمكن أن تعرقل المؤسسات التي لم تنخرط في نفس الممارسات المحفوفة بالمخاطر مثل بنك سيليكون فالي.

اتفق كل من Barr و Gruenberg على أن القواعد الخاصة بالبنوك التي تقل أصولها عن 250 مليار دولار والتي تم وضعها في عام 2019 ستتم مراجعتها عن كثب. في الواقع ، صوت Gruenberg ضدهم في عام 2019 عندما كان عضوًا في مجلس إدارة FDIC. “هل ما زلت تعتقد أنها كانت فكرة سيئة؟” سأله وارن يوم الثلاثاء.

قال جروينبيرج: “أنا أفعل”.

انقر هنا للحصول على آخر أخبار سوق الأسهم والتحليل المتعمق ، بما في ذلك الأحداث التي تحرك الأسهم

اقرأ آخر الأخبار المالية والتجارية من Yahoo Finance

اترك تعليقاً

لن يتم نشر عنوان بريدك الإلكتروني. الحقول الإلزامية مشار إليها بـ *