إليك درس أساسي من بنك وادي السيليكون والأزمة المصرفية

لقد كانت فترة مقلقة للمستهلكين والأسواق المالية حيث انتشر انهيار بنك وادي السيليكون من خلال النظام المصرفي الأوسع.

على الرغم من التداعيات الاقتصادية ، توفر الأحداث “دراسة حالة رائعة” للعملاء ، وفقًا للمخطط المالي المعتمد في نيويورك لازيتا ريني براكستون ، المؤسس المشارك والرئيس التنفيذي المشارك لشركة 2050 Wealth Partners.

مقرض رئيسي لصناديق رأس المال الاستثماري والشركات الناشئة التي تركز على التكنولوجيا ، استثمرت SVB الأصول في سندات الخزانة طويلة الأجل ، والتي انخفضت قيمتها وسط ارتفاع أسعار الفائدة من مجلس الاحتياطي الفيدرالي. حدثت المشكلة عندما لم يتمكن SVB من تغطية طلبات السحب من عملائه ، مما أجبر البنك على بيع سندات الخزانة الخاصة به قبل استحقاقها بخسارة فادحة.

قال براكستون ، وهو عضو في مجلس المستشار المالي لشبكة سي إن بي سي ، “يجب أن يكون خط الدفاع الأول دائمًا هو النقد”.

وقالت إنه بدون السيولة ، لن تتمكن SVB من “امتصاص صدمة التدفق النقدي” واضطرت إلى بيع أصولها في الوقت الخطأ.

قال براكستون إنه درس قيم للمستثمرين الذين قد يواجهون يومًا ما أزمة نقدية خاصة بهم بسبب فقدان الوظيفة أو حالة طوارئ مالية أخرى. وأضافت “لا يجب أن تضطر للذهاب إلى السوق من أجل السيولة”.

على سبيل المثال ، إذا كنت بحاجة إلى أموال ، فمن الأفضل عادةً سحب المدخرات قبل بيع الاستثمارات في حساب وساطة ، على حد قولها.

يقدم الخبراء نصائح مماثلة للمتقاعدين ، الذين يحتاجون إلى إدارة احتياطياتهم النقدية لتجنب بيع أصول المحفظة عندما يكون السوق معطلاً ، والمعروف باسم مخاطر “تسلسل العوائد”.

في حين أن القاعدة العامة العامة للمدخرات الطارئة هي إبقاء نفقات المعيشة لمدة ثلاثة إلى ستة أشهر في متناول اليد ، تحث Braxton عملائها على الاحتفاظ بـ “وسادة نقدية” لمدة ستة أشهر.

قالت إنك لا تعرف متى قد لا تحتاج وظيفتك بعد الآن ، كما هو واضح في صناعة التكنولوجيا ، وقد توفر وسادة نقدية المزيد من الخيارات.

وقال براكستون: “كان لدينا عملاء أثناء الوباء كانوا يأخذون إجازات ويغيرون وظائفهم لأن لديهم وسادة” ، مشيرًا إلى أن الأموال الإضافية قد توفر مزيدًا من المرونة للتركيز.

قد يوفر النقد أيضًا خيارات أخرى لمعالجة حالات الطوارئ المالية. على سبيل المثال ، قد تختار النقر على حد ائتمان لرصيد المنزل ، والذي يسمح لك بالاقتراض مقابل حقوق ملكية منزلك ، بشرط أن يكون لديك المال لسدادها.

قال براكستون: “إذا كان لديك نقود ، فيمكنك الاستفادة من ذلك ، لكن لا ينبغي أن تضطر إلى الدخول في الديون”.