لا تستخدم Venmo و Cash App و PayPal لتخزين الأموال ، كما يقول CFPB

وأضاف أن وكالته تدرس عن كثب شركات تطبيقات الدفع التي “تتجنب الضمانات” المفروضة على البنوك التقليدية والاتحادات الائتمانية.

يأتي هذا التدقيق مع تزايد عدد الأمريكيين يفضلون الدفع بدون نقد ويعتمدون تطبيقات الدفع. بحسب أ أكتوبر 2022 مسح مركز بيو للأبحاث، 76 في المائة من البالغين في الولايات المتحدة استخدموا تطبيق دفع مرة واحدة على الأقل ، على الرغم من أن 34 في المائة من المستخدمين يقولون إنهم ليسوا واثقين من أن شركات تطبيقات الدفع يمكن أن تحافظ على أمان معلوماتهم الشخصية. قال واحد من كل 10 مستخدمين إنه وقع ضحية لعملية احتيال ، وفقًا للاستطلاع.

في استشارته ، أوصى CFPB بأن يقوم المستخدمون بنقل الأموال من تطبيقات الدفع الخاصة بهم إلى حساباتهم المصرفية.

وقالت الوكالة إن هذا النمو في الشعبية جاء دون اتخاذ تدابير كافية للحفاظ على أموال المستخدمين آمنة. على سبيل المثال ، غالبًا ما تكون الأموال المحفوظة في حسابات تطبيقات الدفع غير مؤمنة – مما يعني أنه في حالة سرقة الأموال بطريقة ما ، أو إذا فشلت شركة تطبيق الدفع ، فقد لا يتم تعويض العملاء.

علاوة على ذلك ، فإن شركات الدفع لديها رقابة أقل من البنوك التقليدية في كيفية تخزينها واستثمار أموال المستخدمين ، مما يسمح لشركات الدفع بالاستثمار في الأصول الخطرة ، حسبما ذكرت الوكالة. وكتبت الوكالة: “يمكن للشركة كسب المال من هذه الاستثمارات ، مع عدم دفع أي فائدة لك بشكل عام” في استشاري المستهلك، مضيفًا أن الشركة غير الخاضعة للتنظيم يمكن أن تتعرض لمخاطر لا يتم إبلاغ عملائها بشكل واضح.

كتب CFPB أنه إذا فشلت إحدى هذه الشركات ، “فمن المحتمل أن تكون أموالك مفقودة أو مقيدة في عملية إفلاس طويلة”.

وقالت ميراندا مارجوسكي ، المتحدثة باسم جمعية التكنولوجيا المالية ، التي تضم في عضويتها شركة PayPal و Cash App الأم Block ، إن الحسابات التي تحتوي على تطبيقات دفع “آمنة وشفافة”.

وقالت “أعضاء اتفاقية التجارة الحرة يقدمون مصطلحات واضحة وسهلة الفهم في جميع منتجاتهم ويعطون الأولوية لحماية المستهلك في كل خطوة على الطريق”.

ولم ترد باي بال ، المالكة لشركة Venmo ، على الفور على طلب للتعليق. بلوك أيضا لم يستجب لطلب للتعليق.

في أغسطس 2022 ، كتب CFPB في وثائق المحكمة الفيدرالية أنه كان كذلك تحقيق بلوك على معالجة تطبيق Cash App لشكاوى العملاء ، على الرغم من أنه من غير الواضح ما إذا كان تقرير يوم الخميس مرتبطًا بشكل مباشر. وقالت الوكالة الخميس إنها لن تؤكد أو تنفي “أي عمل تحقيقي أو إشرافي جاري”.

يأتي تقرير الوكالة الجديد في أعقاب العديد من حالات الفشل للمؤسسات المالية التقليدية وغير التقليدية ، حيث فقد المستهلكون والشركات السيطرة على أصولهم أو اقتربوا منها بشدة. في نوفمبر ، رفعت بورصة العملات المشفرة FTX إفلاسًا بعد أن سارع المستثمرون إلى إفراغ حساباتهم ، والتي بلغ مجموعها حوالي 9 ملايين. لم يتم تأمين هذه الأصول من قبل الحكومة ، ولا يزال العديد من المستثمرين يحاولون استرداد أموالهم في محكمة الإفلاس. جاء انهيار FTX في أعقاب فشل مؤسسات التشفير الأخرى في عام 2022 حيث خسر المستثمرون أموالهم.

لكن المؤسسات المالية التقليدية – مثل Silicon Valley Bank و First Republic Bank ، اللذان فشل كلاهما هذا العام – معرضة أيضًا للتهديدات المصرفية. أشار CFPB إلى أن هذه الحوادث سلطت الضوء على “أهمية تغطية تأمين الودائع الفيدرالية” ، على الرغم من أن الغالبية العظمى من ودائع Silicon Valley Bank كانت غير مؤمنة لأنها تجاوزت حد شركة Federal Deposit Insurance Corp البالغ 250.000 دولار. تمت تغطية مودعي البنك فقط لأن الحكومة اتخذت خطوة غير عادية للتدخل.

ومع ذلك ، لاحظ مجلس حماية المستهلك ، أن هذه الأحداث “حفزت الانتباه مجددًا على الأنواع المتنوعة من المؤسسات المالية التي يستخدمها المستهلكون ومدى حماية أموال المستهلكين في تلك المؤسسات المالية من الخسائر.”